ربيع الآخر 19, 1448
سواء كنت تبحث عن تمويل لشراء عقار تجاري، أو استكمال مشروع عقاري، أو تغطية احتياجات رأس المال العامل لمنشأتك، فإن الوصول إلى حل تمويلي مناسب يمثل خطوة أساسية لدعم نمو عملك. في هذا المقال نوضح ما هو تمويل المؤسسات والمنشآت، وأنواعه، وشروط الحصول عليه، وطريقة التقديم.
تمويل المؤسسات والمنشآت هو حل تمويلي موجه للشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، يغطي أغراضًا متعددة مثل شراء العقارات أو الأراضي التجارية، والبناء أو استكمال المشاريع العقارية، وتوفير حلول متجددة لرأس المال العامل، إلى جانب التمويل مقابل الأصول العقارية كضمان للشركات والأفراد من ذوي الملاءة المالية العالية.
يقدم أملاك العالمية ثلاثة منتجات رئيسية ضمن تمويل الشركات والمنشآت:
تورق الشركات: معدل نسبة سنوي يتراوح بين 10% و12%، مع رسوم إدارية 1% بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
تورق كفالة: معدل نسبة سنوي يتراوح بين 16% و18%، مع رسوم إدارية 1.5% بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
تورق رهن: معدل نسبة سنوي يتراوح بين 10% و12%، مع رسوم إدارية 1% بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
قد يختلف معدل النسبة السنوي والرسوم الإدارية باختلاف المبلغ وفترة الاستحقاق ودرجة الائتمان والجدارة الائتمانية لكل عميل ومبادرات الدعم القائمة.
تورق الشركات: منتج تمويلي عام للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، يعتمد على التقييم الائتماني المعتاد للمنشأة، ويصلح لأغراض متعددة مثل رأس المال العامل أو شراء العقارات.
تورق كفالة: موجه للمنشآت التي لا تملك ضمانات كافية تقدمها للجهة التمويلية، إذ يستفيد العميل من ضمان حكومي عبر برنامج كفالة، وهو ما يفسر ارتفاع معدل النسبة السنوية مقارنة بالمنتجين الآخرين نظرًا لطبيعة المخاطر المرتبطة به.
تورق رهن: تمويل مقابل أصول عقارية كضمان، وهو ما يجعل معدله السنوي أقرب إلى تورق الشركات، إذ يقلل الضمان العقاري من المخاطر الائتمانية على الجهة التمويلية، ويناسب الشركات والأفراد من ذوي الملاءة المالية العالية.
تختلف الشروط الدقيقة بين جهة وأخرى ومنتج وآخر، وتخضع الموافقة النهائية لتقييم الجدارة الائتمانية لكل منشأة، لكن المتطلبات العامة غالبًا ما تشمل:
سجل تجاري ساري المفعول للمنشأة.
سجل ائتماني جيد للمنشأة أو لصاحبها.
بيانات مالية توضح نشاط المنشأة وقدرتها على السداد.
ضمانات عقارية في حال التقديم على منتج التمويل بضمان عقاري.
استيفاء شروط برنامج كفالة في حال عدم توفر ضمانات كافية لدى المنشأة.
لا يوجد حد أقصى ثابت لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة لدى جميع الجهات، إذ يعتمد مبلغ التمويل على نوع المنتج، والمبلغ المطلوب، وفترة الاستحقاق، ودرجة الائتمان، والجدارة الائتمانية لكل عميل، إلى جانب مبادرات الدعم القائمة وقت التقديم. لذلك يُنصح بالتواصل مباشرة مع الجهة التمويلية لمعرفة السقف المتاح وفق وضع منشأتك.
تمويل المنشآت الصغيرة المتوافق مع الشريعة هو تمويل يُبنى على صيغة التورق الإسلامي بدلًا من القروض التقليدية القائمة على الفائدة، إذ تشتري المنشأة سلعة عبر الجهة التمويلية ومن ثم بيعها للحصول على السيولة المطلوبة، مع سداد المبلغ على أقساط. تخضع هذه المنتجات لإشراف هيئة شرعية معتمدة تضمن توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
صيغة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
عملية تقديم سريعة وسهلة.
خيارات للسداد المبكر أو الجزئي.
متابعة من مدير علاقات مخصص طوال فترة التمويل.
أقساط مرنة تتماشى مع دخل المنشأة وتدفقاتها النقدية المستقبلية.
خيارات سداد متعددة: ربع سنوية، أو نصف سنوية، أو سنوية.
يبدأ التقديم على تمويل المؤسسات والمنشآت عادة بتعبئة طلب تمويل لدى الجهة التمويلية يتضمن نوع النشاط والغرض من التمويل والمبلغ المطلوب، يلي ذلك مراجعة البيانات المالية والسجل الائتماني للمنشأة، وفي حال توفر ضمانات عقارية أو استيفاء شروط برنامج كفالة، تُستكمل إجراءات الموافقة وصرف التمويل وفق آلية الجهة التمويلية.
تقدم أملاك العالمية الحلول التمويلية الموضحة أعلاه للشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، مع مدير علاقات مخصص يتابع طلبك طوال فترة التمويل، وعملية تقديم سريعة تراعي طبيعة نشاط منشأتك. ويمكنكم التقديم عبر الاتصال على الرقم 8001185000، أو من خلال تعبئة بياناتكم عبر الموقع الإلكتروني .
يوفر تمويل المؤسسات والمنشآت حلولًا متنوعة تناسب احتياجات الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة. تختلف الشروط والمبالغ المتاحة حسب المنتج والجهة التمويلية، لذا يُنصح بمراجعة التفاصيل مع الجهة التمويلية قبل التقديم.
يعتمد اختيار أفضل جهة على معدل النسبة السنوية والرسوم الإدارية ومدى توافق المنتج مع احتياجات منشأتك. أملاك العالمية أحد الخيارات التي تلبي هذا النوع من الاحتياج بصيغة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
يمكن الحصول على تمويل مضمون من برنامج كفالة عبر جهة تمويل متعاونة مع البرنامج، بعد استيفاء شروط الأهلية الخاصة به. لمزيد من التفاصيل حول آلية عمل البرنامج وشروطه، يمكنك الاطلاع على مقالنا المخصص لبرنامج كفالة.
يركز تمويل المؤسسات والمنشآت على دعم الشركات القائمة، مثل تمويل رأس المال العامل أو شراء العقارات، وليس بالضرورة تأسيس مشروع لم يبدأ نشاطه بعد. إذا كنت في مرحلة البدء، قد يكون التمويل الشخصي خيارًا بديلًا لتغطية التكاليف الأولية.
نعم، تُطبَّق رسوم إدارية على تمويل الشركات، وتختلف نسبتها باختلاف المنتج، إذ تتراوح غالبًا بين 1% و1.5% من مبلغ التمويل بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة.
يُنصح بالتواصل المبكر مع الجهة التمويلية في حال مواجهة صعوبات مالية، إذ قد تتوفر خيارات لإعادة هيكلة السداد حسب سياسة كل جهة وتقييم وضع المنشأة.
نعم، يمكن توجيه تمويل التورق لتغطية احتياجات قصيرة الأجل مثل رأس المال العامل، أو احتياجات طويلة الأجل مثل شراء العقارات أو استكمال المشاريع، حسب طبيعة المنتج المختار.